Як розрахувати платіж по кредиту? Формула та калькулятор

Вступ

Розрахунок платежу за кредитом допомагає зрозуміти, скільки ви платитимете щомісяця та яка буде загальна вартість. Банки зазвичай використовують ануїтетний (фіксований) платіж. У статті — формула платежу та різниця між фіксованим та зменшуваним платежем.

Формула ануїтетного платежу

Фіксований щомісячний платіж: Платіж = K × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. K — сума кредиту, r — місячна ставка (річна/12), n — кількість платежів. Це формула PMT. Приклад: 200 000 zł на 10 років при 6% річних дає r ≈ 0,005 і платіж близько 2220 zł.

Зменшуваний платіж

При зменшуваному платежі щомісяця ви платите фіксовану частину основного боргу плюс відсотки з залишку. Перший платіж вищий, ніж при ануїтеті; загальні відсотки — нижчі.

Порівняння

Фіксований платіж: однакова сума щомісяця, більше відсотків загалом. Зменшуваний: сума зменшується, менше відсотків загалом.

Зміна платежу в період кредиту

При змінній ставці (наприклад WIBOR + маржа) зміна ставки призводить до перерахунку платежів. «Фіксований» платіж означає фіксований спосіб розрахунку, а не незмінність на весь термін.

Як перевірити загальну вартість

Сума платежів = кількість платежів × платіж. Різниця між сумою платежів та тілом кредиту — відсотки. Калькулятор кредиту або RRSO з пропозиції банку допоможуть порівняти умови.

Підсумок

Ануїтетний платіж рахується за формулою PMT. Зменшуваний дає менші загальні відсотки при вищих перших платежах. Для розрахунку використовуйте калькулятор кредиту або функцію PMT у таблиці.