Jak obliczyć ratę kredytu?

Rata miesięczna zależy od kwoty kredytu, oprocentowania i okresu spłaty. Użyj kalkulatora kredytu, by obliczyć ratę, odsetki i całkowity koszt.

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) pokazuje pełny roczny koszt kredytu w procentach. Uwzględnia nie tylko odsetki, ale też prowizje i część opłat.

Czy RRSO to to samo co oprocentowanie nominalne?

Nie. Oprocentowanie nominalne dotyczy samych odsetek. RRSO zwykle jest wyższe, bo obejmuje dodatkowe koszty oferty.

Dlaczego wynik jest orientacyjny?

Banki mogą stosować różne harmonogramy i zasady naliczania kosztów dodatkowych. Kalkulator korzysta z modelu uproszczonego (stała rata i opłaty wejściowe).

Jak porównywać oferty kredytu?

Najpierw porównuj RRSO dla tej samej kwoty i okresu, a potem sprawdzaj łączną kwotę do spłaty i warunki dodatkowe (ubezpieczenia, wcześniejsza spłata, opłaty).

Kalkulator RRSO — porównanie kosztu kredytu

Jak działa kalkulator?

Kalkulator szacuje RRSO metodą przepływów pieniężnych (IRR): klient otrzymuje kwotę netto (kwota kredytu minus prowizja i opłaty), a następnie spłaca stałą ratę miesięczną. Wynik ma charakter orientacyjny i służy do porównywania ofert na tych samych założeniach.

Warunki i ograniczenia

• Model uproszczony: stała rata, prowizja i opłaty jednorazowe na starcie.
• Nie uwzględniamy kosztów warunkowych (np. ubezpieczenie opcjonalne, cross-sell, opłaty za opóźnienia).
• Rzeczywiste RRSO z oferty banku może różnić się od wyniku kalkulatora.

Przykłady

• Kredyt 100 000 zł, 60 rat po 2 100 zł, prowizja 2% → orientacyjnie RRSO ok. 10–11%. • Dwie oferty z tą samą ratą: wyższa prowizja zwykle podnosi RRSO. • Krótszy okres przy podobnej miesięcznej racie zwykle obniża koszt całkowity.

FAQ

Co to jest RRSO?: RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) pokazuje pełny roczny koszt kredytu w procentach. Uwzględnia nie tylko odsetki, ale też część opłat i prowizji.
Czy RRSO to to samo co oprocentowanie nominalne?: Nie. Oprocentowanie nominalne dotyczy głównie odsetek. RRSO zwykle jest wyższe, bo obejmuje dodatkowe koszty oferty.
Dlaczego wynik jest orientacyjny?: Banki mogą mieć inne harmonogramy, warunki kosztów i opłat dodatkowych. Kalkulator stosuje model uproszczony do porównania ofert.
Jak najlepiej porównywać oferty?: Porównuj RRSO i łączny koszt dla tej samej kwoty i okresu. Sprawdź też warunki dodatkowe: wcześniejsza spłata, ubezpieczenie, prowizje i opłaty pozaodsetkowe.

Podstawa prawna

Stan na: 2026-02-18.

Informacja prawna

Obliczenia mają charakter wyłącznie informacyjny i orientacyjny. Nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani innej porady eksperckiej. W sprawach indywidualnych zalecana jest konsultacja z prawnikiem, doradcą podatkowym lub innym specjalistą.

Podstawa prawna

Ustawa o kredycie konsumenckim (RRSO i obowiązki informacyjne wobec konsumenta). Kalkulator ma charakter orientacyjny i nie stanowi oferty kredytowej.